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연말정산 환급 절세 전략 7가지로 '13월의 월급' 만들기!도움주는 정보 2024. 11. 20. 11:22반응형
연말정산은 직장인들에게 일 년의 마지막 선물 같은 기회입니다. 하지만 충분한 준비 없이 맞이하면 세금 부담이 늘어날 수 있다는 사실, 알고 계신가요? 이번 포스팅에서는 연말정산 환급을 극대화하는 7가지 실질적인 절세 전략을 알려드리겠습니다. 이제 이 팁을 활용해 세금 환급을 최대한 챙겨보세요!
1. IRP와 연금저축으로 최대 900만 원 소득공제 받기
IRP(개인형 퇴직연금)과 연금저축 계좌는 가장 대표적인 절세 방법입니다. 여유 자금이 있다면 이 두 계좌를 적극 활용해 보세요.
- 공제 한도: 연금저축(200만 원) + IRP(700만 원) = 최대 900만 원까지 소득공제 가능.
- 추가 납입 전략: 남은 기간 동안 IRP에 추가로 납입하면 공제 한도를 더 채울 수 있어요. 홈택스를 통해 납입 금액을 확인하고 계획적으로 진행하세요.
- 홈택스에서 확인하기
- 국세청 홈택스에 로그인.
- 연말정산 소득·세액 공제 자료 조회 메뉴에서 납입 내역 확인.
- 부족한 부분이 있다면, 연말까지 추가 납입 진행.
- 단, 연금저축은 5년 이상 유지해야 공제가 적용되니 중도 해지에 유의하세요.
2. 신용카드와 체크카드 사용 전략으로 공제율 최대화
연봉의 25% 이상 소비해야 소득공제를 받을 수 있는 신용카드, 하지만 어떻게 쓰느냐에 따라 환급액이 달라집니다.
- 공제율 정리
- 신용카드: 15%
- 체크카드·현금영수증: 30%
- 전통시장·대중교통: 40%
- 전략: 남은 기간에는 공제율이 높은 체크카드와 전통시장, 대중교통을 적극 이용하세요. 특히 연말정산 시즌에 맞춰 포인트 적립률이 높은 카드를 사용하는 것도 현명한 방법입니다.
홈택스에서 간편하게 내 사용 내역을 확인하고, 계획적인 소비를 이어가세요.
** ' 연말정산 소득·세액 공제 자료 조회'를 조회하시면 신용카드 사용내역을 확인하실 수 있습니다.
3. 무주택자라면 월세 세액공제 챙기기
무주택 세대주나 세대원이라면 월세 세액공제는 놓칠 수 없는 혜택입니다.
- 공제 조건:
- 총 급여 8,000만 원 이하인 근로자.
- 기준시가 4억 원 이하의 주택에 거주.
- 전입신고 필수.
- 기준시가 확인하기: 기준시가 조회하기 링크에서 주택 기준시가를 확인해 보세요. 아래 버튼을 통해 쉽게 조회할 수 있습니다.
- 공제율: 월세 금액의 15~17%를 세액공제로 환급받을 수 있으며, 최대 1,000만 원까지 공제 가능.
4. 기부금 공제와 고향사랑기부제 적극 활용하기
기부금 공제는 세금도 줄이고 지역사회에도 기여할 수 있는 최고의 방법입니다.
- 고향사랑기부제: 고향사랑기부제 자세히 보기
- 혜택: 10만 원까지 100% 세액공제 가능하며, 기부금의 30% 상당 답례품도 받을 수 있습니다. 지역 특산물, 영화 티켓 등 다양한 선택지로 기부의 즐거움을 느껴보세요.
- 기부금 공제: 종교단체나 공익단체에 기부한 금액은 기부금 공제로 처리 가능하며, 경제적 부담 없이도 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
5. 2024년부터 바뀌는 세액공제 제도 알아두기
2024년부터는 몇 가지 공제 제도가 바뀌니 꼼꼼히 챙겨보세요.
- 의료비 세액공제: 6세 이하 자녀에 대한 공제 한도가 폐지되었습니다. 만약 자녀가 7세 이상이라면, 일반적인 의료비 항목으로 청구할 수 있으며, 장애가 있는 경우 추가 공제 가능합니다.
- 자녀 세액공제
- 첫째 자녀 15만 원, 둘째 35만 원, 셋째 이상은 30만 원씩 공제.
- 알아두기: 자녀가 7세 이상인 경우에만 공제를 받을 수 있으며, 자녀가 장애가 있으면 추가 공제 가능합니다. 공제받기 위해서는 자녀의 주민등록 등본에 부모와 함께 등재되어 있어야 합니다.
- 결혼 세액공제 (2024~2026)
- 신랑과 신부 각각 50만 원의 공제를 받을 수 있습니다.
- 방법: 혼인 신고 후 주민등록등본을 준비하여, 연말정산 시 홈택스에서 결혼 세액공제 항목에 첨부하고 신청하세요. 혼인 신고한 해에만 해당 공제를 받을 수 있으므로, 혼인 날짜와 서류 준비를 철저히 계획해야 합니다.
6. 민감한 항목은 5월 종합소득세 신고로 처리하기
민감한 의료비 등 회사에 알리고 싶지 않은 항목은 5월의 종합소득세 신고를 통해 공제를 받을 수 있습니다.
- 예시: 비뇨기과, 난임 시술 등 민감한 지출 항목.
- 방법: 홈택스를 통해 5월에 개인적으로 신고하여 회사에 알리지 않고도 공제를 받을 수 있습니다.
7. 연말정산 미리보기 서비스로 전략 세우기
국세청 홈택스의 '연말정산 미리보기' 서비스를 활용하여 연말정산을 준비해보세요. 특히 연말정산이 처음이거나 익숙하지 않은 분들에게 큰 도움이 됩니다.
- 준비 방법
- 홈택스 회원가입 및 로그인: 홈택스에 가입하고 로그인한 후, '연말정산 미리보기' 메뉴로 들어갑니다.
- 사용 내역 및 소득 공제 항목 확인: 신용카드 사용 내역, IRP 납입 내역, 월세 공제 가능 여부 등을 확인하고, 예상 공제액을 알아보세요.
- 추가 납입 및 소비 계획: 부족한 부분이 보이면 IRP 추가 납입이나 체크카드 사용 증가 같은 전략을 통해 공제액을 늘려보세요.
- 서류 준비: 공제 가능한 항목들을 모두 점검한 후, 필요한 증빙서류를 미리 준비하세요. 이를 통해 연말정산 시 빠뜨리는 일이 없도록 할 수 있습니다.
결론: 절세 전략으로 13월의 월급 완성!
연말정산은 조금만 신경 써도 큰 절세 효과를 볼 수 있는 기회입니다. 7가지 절세 전략을 잘 활용하여 공제 가능한 모든 항목을 꼼꼼히 챙기고, 국세청 홈택스의 미리보기 서비스를 통해 부족한 부분을 보완해 보세요. 올해는 철저한 준비로 13월의 월급을 만들어 보세요. 궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주세요. 성공적인 연말정산을 응원합니다!
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