퇴직연금 디폴트옵션 : 소중한 은퇴자금 수익률 높이는 방법

우리는 지금까지 퇴직연금 관리에 소홀해 왔습니다. 은퇴 후 국민연금을 받을 때까지의 기간이 꽤 길어서 대부분의 직장인들은 퇴직연금으로 이 시기를 견뎌내야 했습니다. 그럼에도 불구하고 우리는 퇴직연금 관리를 소홀히 해왔습니다. 

정확하게 말하면 퇴직연금을 어떻게 관리해야 하는지 몰랐다라고 말하는 게 더 정확한 표현입니다.

 

오늘은 직장인들에게 있어서 꼭 알고 넘어가야 할 퇴직연금 디폴트 옵션에 대해 알기 쉽게 안내해 보겠습니다.

 

퇴직연금 디폴트옵션

 

 

퇴직연금 디폴트옵션의 의미와 도입배경

퇴직연금 디폴트옵션은 DC형이나 IRP형 가입자들이 별도의 운용지시가 없는 경우 사전에 지정된 운용 방식으로 퇴직연금을 운용하는 제도를 말합니다.

 

국내 기준퇴직연금 수익률은 최근 5년 기준으로 약 1%대 정도로 매우 낮은 반면에 퇴직연금 디폴트옵션을 오랜 기간 동안 운용해 왔던 주요 선진국(미국, 영국, 호주 등)에서는 연평균 수익률이 6%~8%대로 안정적인 수익률을 보이고 있습니다.

 

기존에 퇴직연금 제도를 도입한 회사들은 퇴직금을 금융사에 예치하고 있는데 가입자가 그 퇴직금을 그대로 방치하게 되면 현금성 자산으로 처리가 되어 낮은 금리로 적용되는 환경에 놓입니다. 결국 수익률이 낮아질 수밖에 없는 이유가 명백해집니다. 

이러한 배경으로 퇴직연금 가입자가 퇴직금을 장기간 방치하지 않도록 디폴트옵션을 도입하게 됐습니다.

 

 

디폴트옵션 선택 시 고려 사항

디폴트옵션 선택 전 고려해야 할 사항은 아래와 같습니다.

• 나의 투자성형알 먼저 파악해야 합니다.
• 디폴트옵션 상품들의 종류와 특징을 살펴봐야 합니다.
• 운용지시 여력이 없을 경우를 대비해 신중하게 상품을 선택해야 합니다.

 

디폴트옵션 상품의 이해

디폴트옵션 운용 상품은 금융회사별로 상이하므로 자세한 내용은 확인이 필요하지만 일반적으로 정기예금, BF, TDF 등의 상품으로 구성됩니다. 

 

디폴트옵션 운영상품 예시

초 저 위험 포트폴리오 : 정기예금 100%

저위험 포트폴리오 : 정기예금 50% + 펀드 50%

중위험 포트폴리오 : 정기예금 30% + 펀드 70%

고위험 포트폴리오 : 펀드 100%

 

위의 예시는 일반적인 상황을 가정한 것으로 해당 금융사의 상품 구성비율은 상담을 하면서 확인하시는 것이 좋습니다.

 

 

디폴트옵션 적용대상

디폴트옵션은 DC형과 IRP형 가입자에게만 해당됩니다. DB형 퇴직연금 가입자는 회사가 적립금을 운영하는 방식으로 선택할 필요가 없습니다.

 

디폴트옵션 미지정 가입자 안내

디폴트옵션을 선택하지 않은 가입자들은 퇴직연금이 가입된 금융회사로부터 카카오톡이나 SMS를 통해 분기별 1회 안내를 받게 됩니다.

 

 

디폴트옵션을 선정 한 다음에 알고 있어야 할 필요요소 4가지

첫째, 디폴트옵션을 반드시 1개 상품은 선택해야 합니다. 선택하지 않을 경우, 해당 금융사로부터 디폴트옵션 선정 안내를 받게 됩니다.

둘째, 2023년 7월 11일 이후에는 정기예금 만기 시 자동 연장이 폐지되었습니다. 만기 시에는 같은 상품으로 매수 또는 타 상품으로 변경이 가능합니다.

셋째, 디폴트옵션은 언제든지 변경이 가능합니다. 더 위험한 투자 성향의 상품으로 변경하는 것도 가능하지만 디폴트옵션은 1개만 선택이 가능합니다.

넷째, DC형이나 IRP 계좌에 부담금을 입금하기 전에는 운용지시 비율을 지정해야 합니다. 디폴트옵션을 선택하지 않고 스스로 운용지시를 하지 않은 경우, 적립금은 운용되지 않습니다. 

 

 

결론

퇴직연금 디폴트옵션이 도입된 이유는 직장인들에게 노후 퇴직금 수익률 관리에 대한 필요성이 대두됐기 때문입니다. 퇴직금을 제대로 운용하지 않고 방치하는 경우 낮은 수익률로 관리가 되기 때문에 디폴트옵션을 잘 활용해서 더 나은 퇴직연금 수익률을 높이기 위함입니다. 

해당 금융사와의 상담을 통해 효과적으로 퇴직연금을 관리하고 운용한다면 향후 더 나은 수익률을 얻으실 수 있으리라 생각됩니다.